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　　本报记者 冷翠华 昌校宇 杨 洁 熊 悦

　　2023年10月份召开的中央金融作事会议明确了金融服求实体经济、防控金融风险、深化金融篡改等任务，并强调“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著作”。这为金融业厚植金融为民理念、更好服求实体经济、致力于杀青本身高质地发展指明了主见。客岁的《政府作事证明》提议，“自便发展科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融”。

　　蓝图缓缓照进履行。自“五篇大著作”提议以来，不论是金融管制部门也曾金融机构，都在积极推动“五篇大著作”落到实处。客岁世界两会时候，有多位金融监管系统和金融行业代表委员就“五篇大著作”提议了关联建议。随后，中国东说念主民银行（以下简称“央行”）、国度金融监督管制总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证监会（以下简称“证监会”）均屡次发布政策文献，强调要作念好金融“五篇大著作”。金融机构也赶快反映，围绕“五篇大著作”积极张开行径。

　　进入2025年，又一项推动金融“五篇大著作”在本钱市集落实落细的迫切轨制安排落地——证监会2月份发布《对于本钱市集作念好金融“五篇大著作”的实施意见》。不错预期，不息作念好“五篇大著作”既是本年监管部门施策的要点，亦然金融机构更好服求实体经济的迫切效率点。

　　多位受访东说念主士示意，各方推动落实金融“五篇大著作”的奏效，不仅体当今金融资源精确配置和资金支捏上，还体当今推动经济结构转型、升迁金融服务可得性等方面。金融机构大量示意，将不息作念好“五篇大著作”，在更好服求实体经济的同期，杀青本身的高质地发展。

　　科技金融供给有劲有用

　　科技是第一世产力，改进是第一能源。在金融“五篇大著作”中，科技金融位列第一。科技金融是金融支捏实体经济的迫切发力点。

　　2024年，围绕作念好科技金融，一系列利好政策接踵出台。1月份，金融监管总局发布《对于加强科技型企业全人命周期金融服务的见告》；4月份，央行王人集科技部等部门建立5000亿元科技改进和工夫更正再贷款；10月份，央行、科技部王人集印发《对于作念好要点地区科技金融服务的见告》。

　　在政策的有劲支捏下，金融机构对科技界限的支捏力度明显升迁。买卖银行推出了更多适配企业秉性的专科化、多元化家具和服务。举例，建立银行强化“股贷债保”轮廓服务，加强股权资金支捏，助力当代化产业体系建立。中信银行捏续在机构建立方面发力，不仅在总行及12家分行建立了科技金融中心，还挑选了200家科技金融前锋军支行，共同打造专科化体系。重新部险企来看，中国东说念主寿捏续加大对政策性新兴产业、改日产业的耐烦本钱支捏，2024年12月份发起建立界限50亿元的“中国东说念主寿—北京科创股权投资计较”。

　　央行败露的数据线路，2024年末，科技型中小企业贷款、“专精特新”企业贷款同比分离增长21.2%、13.0%，均高于同期统共贷款增速。据金融监管总局财产保障监管司关联负责东说念主先容，2024年前8个月，我国科技保障保费为388亿元，为科技研发、后果转机和践诺应用等科技行径提供风险保障跳动7万亿元。同期，据中国证券业协会（以下简称“中证协”）发布的数据，客岁上半年，当作科技改进债券主承销商的证券公司共45家，承销208只债券，共计金额2437.31亿元。

　　就改日金融业在科技金融界限的发力主见，受访东说念主士从信贷市集、本钱市集、保障市集等角度提议了不同的建议。

　　在信贷市集方面，中国星河证券首席策略分析师杨超合计，改日，通过优化科技改进再贷款和加大政策性金融用具的精确投放，银行业可进一步推动科技金融与本钱市集的深度交融，促使金融资源向科技改进界限的要道情势歪斜，支捏工夫挫折和产业化应用进一步加速。

　　在本钱市集方面，博时基金首席权利策略分析师陈显顺对记者示意，科技改进离不开本钱市集的支捏。当代科技改进所以企业为主体、产学研高效协同的轮廓体系，投资周期长，资金需求量大，风险和省略情程度高。基础探讨迈向工夫改进、科技后果转机为产业应用等不同的阶段，都存在金融需求。改日，本钱市集不错从融资、风险管制等多方面加大对科技改进的支捏力度。

　　在保障市集方面，对外经济贸易大学保障学院证明王国军对记者示意，改日，保障业作念好科技金融这篇“大著作”，需要加大对科技型企业研发插足的支捏力度，通过险资径直投资或参与产业基金等神色，为科技改进提供耐久巩固的资金起头。

　　多档次绿色金融服务体系初步造成

　　绿色金融是推动我国经济社会绿色低碳转型提速，助力绚丽中国建立的迫切引擎。连年来，我国捏续推动绿色金融发展，助力经济社会阔步向“绿”迈进。

　　回归2024年，绿色金融政策体系捏续完善。3月份，央行等七部门印发《对于进一步强化金融支捏绿色低碳发展的指挥意见》；10月份，央行等四部门印发《对于解析绿色金融作用 服务绚丽中国建立的意见》。

　　金融机构在绿色金融界限也结出累累硕果。总体来看，面前，我国已造成以绿色贷款、绿色债券为主的多档次、多元化绿色金融家具和服务体系。银行绿色贷款方面，央行败露的数据线路，2024年四季度末，本外币绿色贷款余额36.6万亿元，同比增长21.7%，增速比各项贷款高14.5个百分点。

　　绿色债券方面，中国银行间市集交游商协会败露的数据线路，2024年国内共刊行各类绿色债券6814.33亿元。中证协发布的统计数据线路，客岁上半年，当作绿色债券主承销商或钞票证券化家具管制东说念主的证券公司共37家，承销（或管制）59只债券（或家具），共计金额670.06亿元。

　　绿色钞票支捏证券（以下简称“绿色ABS”）是绿色债券的迫切组成部分，2024年，关联家具刊行单数稳步增长。凭据中诚信外洋信用评级有限株连公司统计的数据，2024年我国绿色ABS刊行界限共计为2221.93亿元。

　　保障业亦然助力绿色金融高质地发展的要道一环。据金融监管总局关联负责东说念主先容，2024年上半年，我国绿色保障赔款开销达850亿元，对助力经济社会发展全面绿色转型、助力碳达峰碳中庸解析积极作用。

　　此外，绿色投资理念正捏续在基

　　金业扎根。据证监会新闻发言东说念主周小舟先容，2024年，绿色主题基金快速发展，限制2024年底已有350只、3100余亿元的绿色主题基金，涵盖股票、债券等大类钞票。

　　下一步绿色金融如何更好发展？杨超建议，进一步加强绿色金融政策的顶层联想，融合绿色金融圭表，并加大绿色金融家具的改进力度，推动金融市集对绿色低碳技俩的耐久资金支捏。在全球视线下，积极推动绿色金融的外洋勾通与市集对接，使东说念主民币绿色金融家具走向外洋市集，增强全球绿色投资的迷惑力。

　　具体到保障业，普华永说念管制商榷（上海）有限公司中国金融行业管制商榷合股东说念主周瑾示意，保障业除了为“绿色”企业提供保障与融资服务，还要为更凡俗的传统企业客户在降碳减排关联的开荒更新、工夫升级和基础建立等过程中的省略情趣提供保障。同期，保障业不错解析生态平台作用，与科技、建筑、制造等企业合作，提供低碳转型的一揽子惩办有诡计，推动全社会绿色低碳转型。

　　普惠金融精确赋能中小微企业

　　在金融高质地发展的程度中，普惠金融肩负着让金融服务凡俗惠及中小微企业、涉农主体以及正常住户的迫切作事，是践行金融为民理念的迫切效率点。2024年，金融机构加大普惠金融业务插足力度，升迁中小微企业金融服务质地，获得了一系列实效。

　　银行机构握住加大对小微企业的信贷支捏力度。据金融监管总局数据，限制2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小小型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为81.4万亿元，较上年末多增10.5万亿元，为实体经济发展提供了有劲复旧。

　　公募基金捏续升迁金融服务的普惠性。2024年，低门槛、低费率的普惠型公募基金界限稳步增长，家具类型掩饰多元风险收益特征，助力更多投资者分享本钱市集发展红利；同期，行业轮廓费率进一步下落，权贵假造投资者捏有成本。

　　券商把服务乡村振兴、支捏改进型中小企业当作践行普惠金融的要道举措。据中证协数据，2024年上半年，共有18家证券公司当作乡村振兴债券主承销商或钞票证券化家具管制东说念主，承销（或管制）了14只债券（或家具），共计金额达113.62亿元。同期，券商全场地为改进型中小企业提供轮廓金融服务。举例，头部机构招商证券深刻鼓舞“羚跃计较”，精确挖掘出一批极具成长后劲的企业，并为入库企业提供要道的资金支捏。

　　保障机构通过提供更多风险保障唱响了普惠“好声息”。据财政部数据，2024年，中央财政拨付农业保障保费补贴547亿元，支捏我国农业保障保费界限达1521亿元，同比增长6%，为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元。

　　瞻望2025年，受访东说念主士合计，金融机构要通过家具改进、服务优化等，全面升迁普惠金融的掩饰面和服务质地。其中，银行可进一步完善普惠金融家具体系，推出更多定制化信贷家具；券商可推动中小企业对接本钱市集，提供轮廓融资服务；保障机构可扩大普惠保障掩饰面，改进推出针对小微企业和民生界限的保障家具。公募基金方面，陈显顺建议，公募机构可通过丰富家具谱系、假造投资成本、推动基金投顾业务常态化等措施，构建掩饰全人命周期和全风险偏好的普惠金融体系。

　　待业金融助力补王人第三救助短板

　　跟着我国东说念主口老龄化程度捏续加深，待业金融的需求捏续加多。发展待业金融，是促进中国特色金融和养老功绩良性轮回的要道效率点。近两年，顶层联想加力支捏待业金融发展，关联金融机构也在养老界限捏续发力，完善养老保障体系，助力银发经济发展。

　　2024年1月份，《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东说念主福祉的意见》注意发布；2024年12月份，央行、金融监管总局等九部门王人集发布《对于金融支捏中国式养老功绩 服务银发经济高质地发展的指挥意见》，明确各阶段要乞降目的任务；自2024年12月15日起，我国全面实施个

　　东说念主待业金轨制。

　　在助力作念大我国养老保障第三救助方面，各类金融机构捏续发力，个东说念主待业金家具库握住丰富。国度社会保障全球服务平台数据线路，限制本年2月24日，共有466款银行储蓄家具、288款基金类家具、182款保障类家具以及30款银行搭理家具，可供个东说念主待业金轨制的参加东说念主员罗致。

　　与此同期，头部银行机构正稳妥有序开展适老化更正，匡助老年客群方便享受金融服务。举例，工商银行组建了待业金融部，牵头全行待业金融作事；中国银行成立了待业金融中心，全面统筹该行待业金融业务发展。

　　保障机构也积极解析本身上风，支捏银发经济发展。据金融监管总局关联负责东说念主先容，限制2024年6月份，我国买卖养老保障已积聚待业金界限跳动6万亿元，掩饰近1亿东说念主，为助力多档次多救助养老保障体系建立、加速补王人第三救助短板作出积极孝顺。

　　瞻望改日，银行、保障、公募基金等机构仍有发力空间。

　　从银行机构来看，杨超合计，银行业发展待业金融应妥当东说念主口老龄化趋势和数字化转型条件，加速构建多档次、千般化的待业金融家具体系，以搪塞养老服务市集的需求增长。

　　从保障机构来看，周瑾合计，保障业可相反化定位本身的服务属性，解析支付端上风，通过“家具+服务”的模式，围绕家政服务、耐久照应、适老更正等界限，捏续完善服务体系，满足老龄东说念主群的需求，从而杀青与其他金融业态的错位竞争。

　　公募基金方面，陈显顺对记者示意，公募基金作念好待业金融需要从三方面发力，一是效率升迁探讨才和洽股票订价才调，升迁多钞票配置才和洽风险管制才调；二是升迁客户服务才调，打造“投前—投中—投后”全过程的投顾奉陪体系；三是发展养老投顾，打造一站式轮廓化待业金融生态，缓缓造成围绕养老需求的轮廓顾问人体系和服务生态。

　　金融机构加速鼓舞数字化转型

　　金融“五篇大著作”中，数字金融连续永久。系统鼓舞数字化转型、欺诈数字工夫升迁要点界限金融服务质效、夯实数字金融发展基础、完善数字金融治理体系等，是金融机构鼓舞数字金融建立的应有之义。

　　2024年11月份，央行等七部门王人集印发的《推动数字金融高质地发展行径有诡计》提议，“到2027年底，基本建成与数字经济发展高度允洽的金融体系”。

　　中信建投证券政策探讨组首席分析师胡玉玮团队合计，面前我国数字金融发展基础坚实，受众较广，而况金融机构插足多，服务情势千般化，金融科技握住挫折，初始金融家具握住改进。

　　咫尺，多家金融机构将数字金融升迁至经营政策的层面加以布局，实践后果颇丰。以银行业为例，六家国有大行在2024年半年报中示意，证明期内，公司加强新式数字基础设施建立、健全金融数字服务生态和家具改进、深化数据钞票应用和数字治理、加大数字经济产业贷款、改进数字东说念主民币应用、升迁数字化经营管制才调等，作念好数字金融“大著作”。

　　从保障业的数字化实践来看，保障机构大量在数字化转型政策教导下，对传统业务经由进行全面梳理与数字化更正，从而大幅升迁理赔效率、客户体验等，多家保障公司的自动理赔服务最快审核速率已裁减至秒级。

　　同期，基金公司已在基金家具的计帐、估值核算等运营业务方面杀青了数字化初始，并进一步推动业务模式重构和管制模式升级。证券业数字化转型则由零卖经纪业务缓缓彭胀到机构业务、钞票管制、投资银行、自营投资等界限，行业数字化转型握住深化。

　　此外，当作数字金融的迫切组成部分，数字东说念主民币正加速浸透到各个应用场景。据央行败露，限制2024年6月末，数字东说念主民币累计交游金额达7万亿元。

　　对于接下来数字金融的要点发力主见，杨超示意，银行业应不息鼓舞数字货币和区块链工夫的应用，升迁金融服务的数字化、智能化水平，假造金融服务成本，提高业务处理的效率和透明度，同期增强数据安全保障和风险方法才调。此外，陈显顺示意，基金公司鼓舞数智化转型还靠近一些拘谨和挑战，需要加速推动业务与工夫邃密结合，促进经由机制变革，改进服务模式和买卖模式。

　　2024年是金融行业作念好金融“五篇大著作”的第一个完竣年度。一串串数字，一个个案例，都体现出金融机构在作念好“五篇大著作”方面已杀青难懂开局。改日，跟着关联举措进一步深化落实，金融机构有望书写愈加精彩的“五篇大著作”。

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